Убедитесь, что соответствуете требованиям 44-ФЗ и банка. Банк может отказать компании совсем без опыта в госторгах и с финансовыми проблемами или выдаст гарантию под залог и высокий процент. Список банков, которые имеют право выдавать банковскую гарантию по 44-ФЗ, опубликован на сайте Минфина.
Общие требования к поставщикам по 44-ФЗ
- Организация не ликвидируется, не является банкротом, не приостановила деятельность.
- Не имеет задолженностей по налогам.
- У руководителя и главбуха нет судимости в сфере экономики.
- За последние 2 года руководитель не привлекался к административной ответственности (уголовная не учитывается).
- Нет аффилированности с заказчиком.
- Обладает исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности.
- Не принадлежит к оффшорным компаниям.
Финансовое положение и деловая репутация
Пакет документов может отличаться в зависимости от банка, но в основном проверят такие параметры:
- Сколько времени компания работает на рынке.
- Нет убытков за последние два отчетных периода (или за другой период, зависит от банка). Банк может закрыть глаза на убытки, если они связаны с сезонностью.
- Есть обороты по расчетному счету за последние шесть месяцев (или за другой период, зависит от банка).
- Есть выигранные тендеры и опыт выполнения работ, предстоящих в рамках сделки.
- Наличие материально-технической базы для выполнения контракта (техника, рабочие, материал и т.д.).
Затраты на получение
Ставка по банковской гарантии обычно составляет 3-8 % годовых от размера гарантии и зависит от:
- срочности рассмотрения заявки,
- срока действия самой гарантии,
- суммы,
- опыта работы организации,
- финансового состояния организации.
Если сумма большая или есть сомнения в финансовой стабильности получателя, банк может попросить залог под:
- недвижимость,
- личное поручительство собственников,
- депозит на счету, открытом в банке-гаранте.
Какие документы подготовить?
Общие сведения о компании
Список зависит от банка, эти документы есть у любого предпринимателя (оригинал или заверенная копия):
- устав,
- свидетельство о регистрации,
- решения и протоколы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера,
- свидетельства ИНН и ОГРН.
Документы из налоговой
- Оригинал выписки из ЕГРЮЛ не старше 30 дней. Если есть квалифицированная электронная подпись, можно получить банковскую гарантию быстро и выписку в электронном виде в личном кабинете на сайте ФНС. Документ, заверенный налоговым инспектором, будет равнозначен бумажной выписке.
- Также могут запросить справку об отсутствии задолженности по налогам. Ее выдают в инспекции по месту регистрации компании по письменному запросу или в личном кабинете юрлица на сайте. Форма запроса не регламентирована, но лучше использовать предложенную налоговиками – в ней есть все нужные реквизиты. Справку готовят до 10 рабочих дней и выдадут на бумаге независимо от того, в какой форме подавали заявление.
Финансовые документы
Банк может оценивать финансовое положение компании по таким документам:
- Бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год.
- Отчет о прибыли и убытке.
- Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год.
- Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
Для банка, с которым налажены хорошие деловые отношения, достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.
Открытые счета в банках
Некоторые банки работают только с теми компаниями, у которых в них открыт расчетный счет. Если такого требования нет, то нужно заранее запросить у своего банка справку об открытых счетах и оборотно-сальдовые ведомости по счету 51 «Расчетные счета» — помесячно за последние полгода.
Информация о закупке
- Проект контракта со всеми приложениями.
- Справка о технических и кадровых ресурсах организации.
- Письмо с описанием, как компания будет выполнять контракт.
Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.
Подавайте заявку в банк как можно быстрее
В среднем оформление гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы:
- До 10 млн многие банки готовы оформить быстро, без поручительства и залога,
- Если сумма превышает 10 млн рублей, срочно оформить банковскую гарантию не получится. Банк будет дольше изучать организацию и может потребовать поручительство или залог.
13 декабря 2016 года ООО «Исида» выиграла запрос предложений по 44-ФЗ на строительство аэропорта с ценой в 142 млн рублей. Компании предстояло оформить банковскую гарантию на 63 млн рублей. Подписание контракта отложили из-за жалобы в ФАС одного из участников. 19 декабря ФАС признала жалобу необоснованной и продлила подписание контракта до 9 января 2017 года. Большая часть этого срока выпала на новогодние праздники, когда банки не работали. Оформить банковскую гарантию «Исида» не успела, заказчик передал информацию в ФАС. Поставщик не смог доказать свою правоту в арбитражном суде Хабаровского края. По мнению суда, «заявитель должен был заблаговременно позаботиться о выполнении требований документации о закупке, в том числе и в части предоставления обеспечения контракта».
Чтобы не оказаться в такой ситуации, лучше задуматься о получении банковской гарантии до того, как ваша компания победила в торгах. Во многих банках можно оформить предварительную заявку на сайте, прикрепив документы в электронном виде.